從“余額寶”正式開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了極大發(fā)展，本文作者從第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、無(wú)抵押貸款、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等多種模式，為您盤(pán)點(diǎn)了2015的互聯(lián)網(wǎng)金融將呈現(xiàn)出七大發(fā)展趨勢(shì)。

從“余額寶”正式開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了極大發(fā)展，出現(xiàn)了第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、無(wú)抵押貸款、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等多種模式。專(zhuān)家稱(chēng)， 2015的互聯(lián)網(wǎng)金融將呈現(xiàn)出七大發(fā)展趨勢(shì)。

1、P2P行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

2014P2P行業(yè)仍然存在一定亂象，但市場(chǎng)表現(xiàn)出的熱度卻依然不減，不僅受到各大投資集團(tuán)的青睞，也漸漸被廣大投資者所認(rèn)可。不少老平臺(tái)已經(jīng)完成了B輪融資，部分新平臺(tái)也完成了天價(jià)A輪融資。

這其中值得注意的是，這些P2P平臺(tái)接受的資本除了民營(yíng)資本外，還有不少?lài)?guó)有資本。除民營(yíng)企業(yè)和風(fēng)投的涌入外，各地具有國(guó)資背景的企業(yè)紛紛挺插足P2P也是今年互聯(lián)網(wǎng)金融的一大特色。

資本的投入一向是趨勢(shì)和市場(chǎng)的風(fēng)向標(biāo)，特別是國(guó)有資本的熱情涌入，很多業(yè)內(nèi)人士都愿意理解為國(guó)家態(tài)度和寬松政策的預(yù)兆，這解決了一直懸而未決的“一刀切”P2P政策性風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題?？焖侔l(fā)展的P2P行業(yè)，經(jīng)過(guò)2014一年的野蠻生長(zhǎng)之后，在2015將迅速轉(zhuǎn)為紅海，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。

2、第三方支付規(guī)范化發(fā)展

關(guān)于第三方支付，2014年比較頻繁的兩個(gè)詞就是“叫停”和“罰”。從今年年初開(kāi)始，銀聯(lián)和其他第三方支付企業(yè)之間的水火之勢(shì)簡(jiǎn)直擦粉都蓋不住了。就在大家還在感嘆第三方支付不容易的時(shí)候，銀聯(lián)卻以迅雷不及掩耳之勢(shì)偷步搶跑，不僅完成了二維碼支付系統(tǒng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)，還在個(gè)別地區(qū)已試點(diǎn)啟動(dòng)商業(yè)應(yīng)用。

但不得不說(shuō)的一點(diǎn)是，隨著第三方支付屢屢被央行“為難”，很多人也開(kāi)始注意到第三方支付背后的行業(yè)問(wèn)題。POS機(jī)違規(guī)套現(xiàn)、違規(guī)套用低費(fèi)率行業(yè)商戶(hù)類(lèi)別碼等問(wèn)題的頻頻爆出，讓不少人稍微理解了央行總是跳腳的部分原因。面對(duì)“越改約亂”的第三方支付市場(chǎng)，一方面是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇導(dǎo)致有的企業(yè)不惜兵行險(xiǎn)招，造成行業(yè)亂象;一方面卻是要時(shí)刻小心拿著大棒的央行叫停開(kāi)罰單。估計(jì)未來(lái)大波浪曲線前進(jìn)的節(jié)奏不會(huì)有太大改變。

3、眾籌向細(xì)分領(lǐng)域延伸

2014年的眾籌形勢(shì)漸趨理性，行業(yè)市場(chǎng)情況也逐漸清晰了起來(lái)。雖然小額眾籌仍然是主流，但許多VC、PE也開(kāi)始注意到了眾籌創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，眾籌天使投資席位的爭(zhēng)奪變得愈發(fā)激烈，眾籌合投也逐漸成為風(fēng)投創(chuàng)業(yè)的一種趨勢(shì)。

除創(chuàng)業(yè)大資本外，眾籌的玩法也越來(lái)越多，內(nèi)容領(lǐng)域也逐漸擴(kuò)展到藝術(shù)、影視、音樂(lè)、出版等各個(gè)領(lǐng)域，甚至創(chuàng)造出了眾籌建旅館、買(mǎi)房買(mǎi)地的模式。眾籌很多方面一直飽受爭(zhēng)議，股權(quán)眾籌仍然徘徊在法律邊緣，而理想意義里的眾籌事實(shí)上也很難經(jīng)營(yíng)。大多數(shù)眾籌網(wǎng)站舉步維艱的發(fā)展現(xiàn)況讓人感嘆，熱潮退去，只憑借美好的理想和愿望，市場(chǎng)真的是發(fā)展不起來(lái)的啊。

2014的眾籌逐漸向文化、科技、公益、影視等領(lǐng)域細(xì)分，未來(lái)眾籌的方向，可能真的只會(huì)在那么一兩個(gè)領(lǐng)域。

4、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)理性多元化

2014年“寶”類(lèi)產(chǎn)品全體面臨收益滑鐵盧，而銀行的理財(cái)產(chǎn)品則在收益方面逐漸占據(jù)優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)呈現(xiàn)出更為多元化的經(jīng)營(yíng)模式。隨著越來(lái)越多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的推出，大眾也從開(kāi)始的眼花繚亂回歸了理性。

為了重新贏得用戶(hù)的關(guān)注，產(chǎn)品與營(yíng)銷(xiāo)方式創(chuàng)新是必須的，但由于缺乏后勁，“寶”類(lèi)產(chǎn)品逐漸放棄了拼收益率的打法，除了基金理財(cái)以外，保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、消費(fèi)旅游、以及票據(jù)等成為了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)男路较颍琍2P和P2C等產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品百花齊放，全面覆蓋中高低各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，涉及中老少各類(lèi)人群，期限也是種類(lèi)繁多。

大眾理財(cái)?shù)男枨笫呛芏嗟?，余額寶只是開(kāi)發(fā)了其中一方面，2014互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已經(jīng)逐漸走向穩(wěn)定沉寂，2015的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新將逐漸合乎規(guī)范。

5、傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型

在互聯(lián)網(wǎng)思維引導(dǎo)下，銀行、保險(xiǎn)、券商等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始向互聯(lián)網(wǎng)金融方向轉(zhuǎn)型，網(wǎng)上銀行、直銷(xiāo)銀行、消費(fèi)金融、微銀行和非接觸“閃付”等等成為了銀行回應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的重點(diǎn)區(qū)域。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的積極奮起，一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融的良性刺激，另一方面也是金融改革的現(xiàn)實(shí)需要?，F(xiàn)階段國(guó)家、社會(huì)、大眾的金融需求都在發(fā)生改變，復(fù)雜的形勢(shì)是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相互碰撞融合的根本原因，傳統(tǒng)金融固守是不合時(shí)宜的，也是不符合潮流的，所以轉(zhuǎn)型和積極應(yīng)對(duì)變革很重要。而且無(wú)論怎么說(shuō)，如今傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)們的精神風(fēng)貌還是很值得肯定和期待的。

6、監(jiān)管將由地方政策開(kāi)始

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的聲音在2014年喊了一年，但是“央管”政策遲遲沒(méi)有出臺(tái)，相反，地方政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特別上心。各地政府發(fā)布的“意見(jiàn)”多以扶持鼓勵(lì)政策為重點(diǎn)，一方面是爭(zhēng)奪互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)質(zhì)資源，以刺激當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展和GDP增長(zhǎng)。另一方面則可能是想要在央行正式頒布互聯(lián)網(wǎng)金融政策之前，搶先表明自己對(duì)新生經(jīng)濟(jì)事物的態(tài)度，做出一些成績(jī)，以圖未來(lái)的政策紅利。這些政策對(duì)當(dāng)下正在起步階段的互聯(lián)網(wǎng)金融而言無(wú)疑是有積極促進(jìn)意義的，但也可能會(huì)使得部分地區(qū)為爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)資源進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致資源浪費(fèi)的同時(shí)，導(dǎo)致發(fā)展較快的互聯(lián)網(wǎng)金融加劇經(jīng)濟(jì)的不平衡性。所以啊，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最高政策標(biāo)準(zhǔn)還是得快著點(diǎn)，盯上互聯(lián)網(wǎng)金融的可越來(lái)越多了，林子大了可什么鳥(niǎo)都有了啊!

7、行業(yè)合作加劇

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的急速發(fā)展，各路資本、各個(gè)行業(yè)、眾多企業(yè)都想抓住機(jī)遇分一杯金融紅利，于是跨界急合作、搶灘圈地的現(xiàn)象成為了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大奇觀。運(yùn)營(yíng)商、零售業(yè)、地產(chǎn)、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)企，只有你想不到，沒(méi)有不能干互聯(lián)網(wǎng)金融的。

當(dāng)然，越來(lái)越多的行業(yè)和企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中來(lái)，不僅極大地豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，同時(shí)也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的包容性和新奇性，有助于形成多元、多維、充分競(jìng)爭(zhēng)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)?？闪硪环矫鎱s是，誰(shuí)都能摻一腳的現(xiàn)象也說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎沒(méi)有準(zhǔn)入門(mén)檻，同時(shí)監(jiān)管?chē)?yán)重缺位。

妙資財(cái)富一位分析師指出，總之，互聯(lián)網(wǎng)金融是光明的，需要光明的人去創(chuàng)造光明。金融的本質(zhì)是信用，共同創(chuàng)造社會(huì)的總信，這是使命。